Situation 1 - Junge Erwachsene (18-25): Oft noch bei den Eltern mitversichert, wollen sparen. Empfehlung: Hohe Franchise (CHF 2'500), günstiges Modell (Telmed/HMO). Zusatz: Alternativmedizin wenn gewünscht, Auslandschutz wenn Reisen geplant.

Situation 2 - Junge Familie: Kinder brauchen guten Schutz. Empfehlung: Für Kinder Franchise CHF 0, Zahnversicherung abschliessen (Zahnspange!), Spitalzusatz für Kinder (Rooming-in). Für Eltern: Mutterschaftsleistungen prüfen.

Situation 3 - Berufstätige 30-50: Oft gesund, wollen optimieren. Empfehlung: Franchise-Optimierung, Modellwechsel prüfen. Spitalzusatz jetzt abschliessen bevor Prämien steigen! Alternativmedizin wenn genutzt.

Situation 4 - Über 50: Prämien steigen, Vorerkrankungen möglich. Empfehlung: Bestehende Zusatzversicherungen behalten (Neuabschluss schwieriger!). Franchise anpassen wenn häufiger beim Arzt. Vorsorge-Checkup empfehlen.

Situation 5 - Neuzuzüger: Müssen sich innert 3 Monaten versichern. Empfehlung: Sofort Grund- und Zusatzversicherung abschliessen. Keine Vorerkrankungen in der Schweiz = idealer Zeitpunkt für Zusatzversicherungen!